新冠疫情催化 電子支付成為金融業轉型核心

資誠聯合會計師事務所於2021年5月31日發布《金融業支付未來趨勢報告》（Payments 2025 & beyond - Navigating the payments matrix），報告指出，在新冠疫情（COVID-19）全球大流行的催化下，金融服務業正處於關鍵的轉型過程。在全球金融生活中，數位化越來越發揮關鍵作用，「電子支付」已成為這波金融服務業轉型的核心。

主要發現：

• 從2020年到2025年，全球無現金交易量將成長80％以上，從大約1兆筆增加到將近1.9兆筆交易。
• 到2030年，全球無現金交易總量將大幅成長至3兆筆，達到目前水平的二至三倍。
• 亞太地區將以最快的速度成長，無現金交易總量從2020年到2025年將成長109％，從2025年到2030年將成長76％。

亞太地區無現金交易量  成長速度最快

根據本調查，受到全球COVID-19疫情影響，消費者為了降低接觸感染的機會，避免用紙鈔、零錢消費，推動了零接觸支付的普及。從2020年到2025年，全球無現金交易量將成長80％以上，預計從大約1兆筆增加到將近1.9兆筆，到2030年將成長近三倍，來到3兆筆。

亞太地區將以最快的速度成長，無現金交易總筆數從2020年到2025年將成長109％、2025-2030年將成長76%，其次是非洲（2020-2025年、2025-2030年成長率分別為78%、64%）、歐洲（2020-2025年、2025-2030年成長率分別為64%、39%），接著是拉丁美洲（2020-2025年、2025-2030年成長率分別為52%、48%），而美國和加拿大的成長速度較慢（2020-2025年、2025-2030年成長率分別為43%、35%）。

資誠聯合會計師事務所金融產業服務會計師暨電子支付業務負責人羅蕉森表示，COVID-19的大流行強化了數位支付的發展，並且可能加速推動未來三到五年的成長。消費者的付款方式越來越朝向無現金，數位支付的加速轉型將為整個支付生態系統創造新的機會，包括銀行在內。而隨著新的商業模式出現，金融服務業必須重塑支付的基礎設施。

六大趨勢  驅動金融服務業未來發展

本調查認為，金融服務業的領導團隊需要掌握以下六個趨勢，以為未來做好準備：

1. 普惠金融與信任：在發展中國家，移動設備和可負擔得起的便捷支付機制將持續驅動普惠金融。到2025年，智慧型手機的普及率很可能會在全球範圍內達到80％，主要是透過在印尼、巴基斯坦和墨西哥等新興市場的普及。
2. 數位貨幣：CBDC（央行數位貨幣）將在未來20年內產生最大的破壞性影響。
3. 電子錢包：展望未來，本調查受訪者中有86％同意或強烈同意，傳統的支付提供商將與金融科技和技術提供商合作，成為創新的主要來源之一。
4. 支付平台的競爭：接受本調查的支付高層專業人員期望在支付基礎設施方面實現重要的區域發展，在這個基礎上，信用卡和其他交易可在基於聯合帳戶的支付平台或系統上運作，例如拉丁美洲、東南亞和歐洲。
5. 跨境支付：本調查有42％的受訪者強烈認為，在未來五年，跨境、跨貨幣即時付款和B2B付款將會加速發展。
6. 金融犯罪：在本調查中，銀行、金融科技公司和資產管理公司在進行技術整合的策略時，最關注的議題是資訊安全、法遵和數據隱私風險。

羅蕉森強調，除了無現金社會的趨勢，金融服務業還需要關注更重大的變化。消費者不僅要告別傳統的商品和服務付款方式，包括支票和發票，而且整個支付基礎設施都在重塑。

這種重塑涉及兩個趨勢：一個趨勢是支付系統的前端和後端的革命，包括即時支付、帳單支付、付款請求、塑膠貨幣和數位錢包；另一趨勢是支付結構和生態系統產業發生結構性的革命，包括「先買後付」（buy now, pay later）、加密貨幣，以及正在發展中的央行數位貨幣。